7 Dicembre 2021
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Cos’è l’esempio dell’interesse composto?

A prima vista, “interesse composto” può sembrare una parola d’ordine per addetti ai lavori, ma i termini finanziari non sono noti per le loro prime impressioni – e in questo caso, è la cosa più vicina all’idea di “soldi gratis” che molti di noi avranno mai.

Se il denaro è associato alla libertà, allora l’interesse composto è uno degli strumenti più utili – e relativamente a basso sforzo – là fuori per aiutare le persone a prendere il controllo della loro vita e raggiungere i loro obiettivi. Il succo: Si mette via un po’ di denaro alla volta, iniziando presto, e lo si investe automaticamente – così come qualsiasi altro denaro generato – in fondi a basso rischio che seguono il mercato. Storicamente, il mercato sale, il che significa che nel corso degli anni, il tuo denaro dovrebbe crescere esponenzialmente.

“Il compounding avviene quando i guadagni sui tuoi risparmi vengono reinvestiti per generare i propri guadagni”, dice Kate Ryan, un direttore delle soluzioni di investimento presso TIAA. “Questi, a loro volta, vengono reinvestiti per generare i propri guadagni e così via. Così, nel tempo, il compounding può aggiungere molto valore perché si hanno più periodi di tempo – più guadagni – e quei guadagni sono ‘guadagni di guadagno'”.

La strategia è semplice: Mettere via i soldi, lasciarli stare, confidare nella tendenza storica al rialzo del mercato e lasciare che l’interesse composto faccia il suo lavoro. “I risultati sono incredibili”, dice Galit Ben-Joseph, un consulente finanziario della J.P. Morgan Securities. “È così che si costruisce la ricchezza”.

Perché è una buona idea iniziare ora

In un certo senso, il modo in cui funziona l’interesse composto è simile a come una persona di successo ha lavorato duramente per essere brava in quello che fa, dice Eugenie George, autore di Le nostre storie di denaro: A Six Week No B.S. Financial Wellness Plan . Per esempio, gli chef delle celebrità non si trasformano tipicamente in pesi massimi dell’industria durante la notte – prima di essere nell’occhio pubblico, si allenano per anni per farsi un nome.

“Questo è un po’ come il compounding”, dice George. “L’obiettivo finale è [che] non dovrete stressarvi per questo”. Fare lo sforzo di iniziare ora può prepararvi a un grande successo in seguito.

Se state aspettando di risparmiare fino a quando non avrete controllato altre cose da fare sulla vostra lista – come il debito o i prestiti studenteschi – date un’occhiata al vostro budget per cercare di trovare qualche dollaro qua e là da mettere via. Ogni piccola cosa aiuta a lungo termine. Per un esempio di interesse composto, se un venticinquenne iniziasse a investire 200 dollari al mese (supponendo un rendimento del 6%), al compimento dei 65 anni avrebbe un gruzzolo di 393.700 dollari, dice Ben-Joseph. Ma se avessero aspettato fino a 35 anni per iniziare a risparmiare 200 dollari al mese, anche con lo stesso tasso di rendimento, si ritroverebbero con quasi la metà – 201.100 dollari – a 65 anni.

Ora è un buon momento come qualsiasi altro per sedersi con il tuo budget e capire come iniziare (o aumentare) i tuoi risparmi per la pensione. Investor.gov ha un calcolatore che ti permette di testare diversi scenari di risparmio che funzionano per la tua situazione finanziaria.

Un altro vantaggio di iniziare prima piuttosto che dopo: Può essere intelligente investire durante una correzione del mercato (come quella che stiamo vedendo ora) poiché “rende il compounding più efficace”, dice Ryan. “Sono in grado di comprare più azioni quando il prezzo è più basso. Così, quando il prezzo sale, si compone ancora di più”.

Guarda questi due esempi di interesse composto per vedere come funziona nella vita reale.

Scenario #1

Un esempio di interesse composto da Ryan: diciamo che Sarah, 20 anni, ha investito 1.000 dollari oggi. Se non li toccasse fino al pensionamento all’età di 70 anni, il suo denaro potrebbe aumentare di 32 volte – il che significa che potrebbe ritrovarsi con circa 32.000 dollari. (Questo presuppone un tasso di crescita del 7,2%, che Ryan dice essere ragionevole “basato sui rendimenti storici a lungo termine delle azioni statunitensi a grande capitalizzazione”).

Ma cosa succederebbe se Sarah aspettasse altri 10 anni – fino all’età di 30 anni – per investire quei 1.000 dollari e lasciarli fino alla pensione? In questo caso, si ritroverebbe solo con la metà di quanto sopra – solo 16.000 dollari. E se avesse aspettato fino a 40 anni? Questo taglierebbe di nuovo a metà l’importo che le rimarrebbe: circa 8.000 dollari.

La vera sorpresa – o “dove diventa davvero magico”, dice Ryan – è che se Sarah investisse quei 1.000 dollari all’età di 20 anni e contribuisse con 83 dollari al mese (circa 1.000 dollari all’anno) fino alla pensione, all’età di 70 anni avrebbe 465.000 dollari.

Se facesse lo stesso ma aspettasse di iniziare fino a 30 anni, finirebbe con circa 225.000 dollari – e se fosse all’età di 40 anni, avrebbe circa 105.000 dollari.

Scenario #2

In un altro esempio di interesse composto di Ryan, guardiamo due persone diverse che risparmiano e investono per la pensione.

Supponiamo che Carolina, 25 anni, e Andy, 45 anni, risparmino 30.000 dollari ciascuno per un periodo di 20 anni. (Per i primi 10 anni, ciascuno risparmia 1.000 dollari all’anno, e per i secondi 10 anni, ciascuno risparmia 2.000 dollari all’anno). Assumeremo un rendimento annuo del 6% e che abbiano effettuato i loro contributi a fine anno.

In questo scenario, Carolina inizia a risparmiare a 25 anni e si ferma a 44 – e Andy inizia a 45 anni e si ferma a 64. Anche se hanno risparmiato lo stesso importo e guadagnato lo stesso tasso di rendimento, quando Carolina compie 65 anni, avrà 110.000 dollari in più nel suo gruzzolo rispetto a Andy quando ha compiuto 65 anni. In totale, Carolina finisce con 160.300 dollari, mentre Andy finisce con 49.970 dollari.

“I suoi soldi godono fino a 40 anni di crescita grazie al potere della capitalizzazione, rispetto ai 20 anni dei soldi di Andy”, dice Ryan. “Poiché Andy inizia a risparmiare più tardi, avrebbe bisogno di risparmiare più di tre volte più soldi di Carolina per finire con un gruzzolo della stessa dimensione all’età di 65 anni”.

Il bello: se Carolina non avesse smesso di risparmiare all’età di 44 anni e avesse continuato fino a 65, si sarebbe ritrovata con circa 243.000 dollari.

“Con l’interesse composto, vuoi darti più tempo possibile”, dice Ryan. “Prima si inizia a risparmiare e investire per la pensione e qualsiasi altro obiettivo, più tempo si avrà per sfruttare il potere dell’interesse composto. È troppo bello per rimandare – è denaro gratis in un certo senso”.

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Come si calcola l’interesse composto?

La formula usata per calcolare l’interesse composto è CI = P( 1 + r/100)n – P. Qui in questa formula l’importo viene calcolato e poi il capitale viene sottratto da esso, per ottenere il valore dell’interesse composto.

Qual è un esempio reale di interesse composto?

Due esempi del mondo reale sul potere dell’interesse composto Esempio #1: Tutti risparmiano la stessa somma ma iniziano in tempi diversi. Esempio #2: tutti finiscono con lo stesso importo, ma devono adattare l’importo risparmiato per arrivarci.

Cosa si intende per interesse composto?

L’interesse composto (o compounding interest) è un interesse calcolato sul capitale iniziale, che include anche tutti gli interessi accumulati dai periodi precedenti su un deposito o prestito. … L’interesse può essere composto su qualsiasi programma di frequenza, da continuo a giornaliero a annuale.

Qual è la formula dell’interesse composto e dell’interesse semplice?

Le formule per l’interesse composto e semplice sono riportate di seguito…. Formule di interesse per SI e CI.Formule per gli interessi (semplici e composti)Formula SI FormulaS.I. = Capitale × Tasso × TempoCI FormulaC.I. = Capitale (1 + Tasso)Tempo – Capitale

Come si calcolano gli interessi?

Si può calcolare l’interesse semplice in un conto di risparmio moltiplicando il saldo del conto per il tasso d’interesse per il periodo di tempo in cui il denaro è sul conto. Ecco la formula dell’interesse semplice: Interesse = P x R x N. P = Importo principale (il saldo iniziale).

L’interesse composto può renderti ricco?

Sono i tuoi soldi che fanno più soldi nel tempo. L’interesse composto può far crescere la tua ricchezza perché è un interesse che viene guadagnato sopra l’interesse già guadagnato. … In parole povere, il tuo investimento è cresciuto grazie all’interesse composto. Lasciando il tuo investimento intatto, i guadagni del tuo portafoglio sono stati reinvestiti.

Chi paga l’interesse composto?

Sia le istituzioni finanziarie che i consumatori beneficiano dell’interesse composto. Le banche pagano l’interesse composto ai consumatori a bassi tassi d’interesse in cambio di non ritirare i fondi e contemporaneamente prestano quel denaro depositato per guadagnare interessanti flussi di reddito da interessi.

Cos’è l’interesse composto in parole semplici?

L’interesse composto è l’aggiunta di interesse alla somma principale di un prestito o di un deposito, o in altre parole, interesse su interesse. È il risultato del reinvestimento dell’interesse, piuttosto che del suo pagamento, in modo che l’interesse nel periodo successivo sia guadagnato sulla somma principale più l’interesse precedentemente accumulato.

Perché l’interesse composto è così potente?

L’interesse composto farà crescere un deposito o un prestito a un ritmo più veloce dell’interesse semplice, che è un interesse calcolato solo sulla somma principale. … È per questo che la tua ricchezza può crescere esponenzialmente attraverso l’interesse composto, e perché l’idea dei rendimenti composti è come mettere i tuoi soldi a lavorare per te.

Quanto interesse otterrò su 1000 dollari all’anno in un conto di risparmio?

Quanto interesse puoi guadagnare su 1000 dollari? Se sei in grado di mettere via una grossa somma di denaro, guadagnerai più interessi. Risparmia 1.000 dollari per un anno allo 0,01% APY, e ti ritroverai con 1.000,10 dollari. Se metti gli stessi 1.000 dollari in un conto di risparmio ad alto rendimento, potresti guadagnare circa 5 dollari dopo un anno.

Qual è la formula dell’importo?

Equazione dell’interesse semplice (capitale + interesse) A = Importo totale maturato (capitale + interesse) P = Importo del capitale. I = Importo di interesse. r = Tasso di interesse annuo in decimale; r = R/100. R = Tasso di interesse annuo in percentuale; R = r * 100.

Cosa è considerato schifosamente ricco?

estremamente ricco – usato per implicare che la ricchezza di una persona è eccessiva o offensiva Mi capita di sapere che la donna è schifosamente ricca e può ben permettersi di risarcirti.

Qual è la formula dell’interesse?

L’interesse semplice si calcola con la seguente formula: S.I. = P × R × T, dove, … R = Tasso d’interesse, è il tasso al quale il capitale viene dato a qualcuno per un certo tempo, il tasso d’interesse può essere del 5%, 10%, o 13%, ecc, e va scritto come r/100.

Si può diventare ricchi con l’interesse composto?

Ecco come funziona il compounding: L’1$ iniziale ha poco a che fare con il guadagno di 150.000 volte. La maggior parte del guadagno viene da tutti gli interessi reinvestiti, che permettono ai soldi guadagnati di guadagnare. È incredibile e lo schema più sicuro per arricchirsi è investire nel mercato e aspettare – beh, per anni.

Einstein ha davvero detto interesse composto?

Si ritiene che Albert Einstein abbia detto: “L’interesse composto è l’ottava meraviglia del mondo. Chi lo capisce, lo guadagna; chi non lo capisce, lo paga”.

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